Рефинансирование ипотеки: особенности процедуры. Отвечает эксперт

Рефинансирование ипотеки - популярная услуга. Объем этого рынка за 2018 год вырос до 330 млрд рублей. Однако, далеко не все понимают суть этой операции. Руководитель отдела ипотечного кредитования строительного холдинга "ПСК" Ирина Тютрина помогала разбираться в этом вопросе.

Насколько это популярная услуга на данный момент? Покупатели какой недвижимости чаще прибегают к такому инструменту?

- В прошлом году доля рефинансирования ипотеки в Санкт-Петербурге составила примерно 10-12% от общего объёма выданных кредитов. Это пиковые показатели за последние несколько лет. Сказался и общий ипотечный ажиотаж, и возросшая финансовая грамотность населения, которое увидело в услуге возможность экономии на ежемесячных выплатах. Это касается и семей, и молодых людей, которые с каждым годом всё чаще берут ипотеку. Сегодня заёмщик даже 20-22 лет уже не удивляет ипотечных менеджеров.

Какие особенности есть у этой процедуры? Насколько она сложна для обычного человека? Какой срок она обычно занимает?

- Сама процедура проста: клиент предоставляет пакет документов в банк для рассмотрения своей заявки. Также можно обратиться в свой банк для изменения условий договора. По сути, это будет являться реструктуризацией, а не рефинансированием, поэтому банки неохотно идут на пересмотр условий кредита. Причина в необходимости создания дополнительных резервов под реструктурированный кредит, а это увеличивает расходы и резервы банка. В случае отказа клиент может обратиться в другой банк. В этом случае уже у заёмщика возникает дополнительная финансовая нагрузка, хотя и небольшая. Затраты на оценку недвижимости и регистрацию нового ипотечного договора, нотариальные сборы, получение необходимых документов обойдется в 5-10 тысяч руб. Если будет отказано, новая заявка в другой банк обойдётся в такую же сумму.

Насколько игра стоит свеч? Какую выгоду можно получить? И можно ли считать, что выгода может быть только материальной?

- Процентную ставку можно снизить значительно, в зависимости от первоначальных условий. Если стоимость недвижимости изначально высокая, а ипотечный договор был заключен относительно недавно или же в период, когда ставки были выше, то предпринять такой шаг стоит. Рефинансирование может сократить нагрузку на десятки тыс. руб. в год.

Почему банкам выгодны такие клиенты? Есть ли финансовые организации, которые специализируются на таких операциях?

- С точки зрения банка рефинансирование – выгодный инструмент. Он увеличивает число клиентов, позволяет расширить кредитный портфель. Кроме того, новому клиенту банк сможет предложить свои услуги по другим направлениям.